2018年炎热的夏季如约而至，伴随热浪来袭的是国内多家P2P网贷平台阵阵“雷声”。唐小僧、善林金融、投之家、联璧金融……众多耳熟能详的百亿级明星平台接连倒闭。

网贷行业的“至暗时刻”

据网贷之家统计数据显示，2018年6月，P2P网贷行业停业及问题平台数量增加到80家，其中问题平台63家（提现困难60家、跑路3家），停业转型平台17家，问题平台数量创下近一年最高峰，而提现困难占比达75%，亦创近一年新高。另外，7月刚过半已出现问题平台近50家。

自融、虚假标的、恶意逃废债、跑路、非法集资、集资诈骗……网贷行业风声鹤唳、人人自危，行业的“至暗时刻”已到来。小天系统梳理了相关历史资料，经侦对于网贷平台案件的定性上主要集中在：非法吸收公众存款和集资诈骗两个罪名上。

相信大家最近听多了：非法集资、非法吸收公众存款、集资诈骗，但是，你真的了解么？今天小天就来给大家来一发科普小知识。看完以后，还有不明白的，欢迎关注天安金交中心的官方微信（tianjs.com）讨论。

非法集资、集资诈骗、非法吸收公众存款的差异

“非法集资”这一概念的提出最早来源于国外的一种被称之为庞氏骗局的金字塔式的投资诈骗体。庞氏骗局简言之，就是利用新投资人的钱来向老投资者支付利息和短期回报，以制造赚钱的假象进而骗取更多的投资。

小天查阅了相关法律法规：“非法集资”是一种行为或者是一种类型的犯罪，它包含了数个具体可以罗列细化的罪行。包含以下7大类：

1、“非法吸收公众存款罪”(刑法第176条)；

2、“集资诈骗罪”(刑法第192条)；

3、“欺诈发行股票、债券罪”(刑法第160条)；

4、“擅自发行股票、债券罪”(刑法第179条)；

5、“组织、领导传销活动罪”(刑法第224条)；

6、“非法经营罪”(刑法第225条)；

7、“擅自设立金融机构罪”(刑法第174条第1款)。

从以上的法律条款，我们可以得出：

“非法集资”＞“集资诈骗”、“非法吸收公众存款”

定义

集资诈骗罪是指以非法占有为目的，违反有关金融法律、法规的规定，使用诈骗方法进行非法集资，扰乱国家正常金融秩序，侵犯公私财产所有权，且数额较大的行为。

非法吸收公众存款罪是指违反国家金融管理法规非法吸收公众存款或变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为。

那么，问题来了：“集资诈骗”和“非法吸收公众存款”到底有什么区别呢？

划重点：是否具有非法占有目的，是划分非法吸收公众存款罪与集资诈骗罪的关键！

根据《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第4条第2款规定：使用诈骗方法非法集资，具有下列情形之一的，可以认定为以非法占有为目的：

（1）集资后不用于生产经营活动或者用于生产经营活动与筹集资金规模明显不成比例，致使集资款不能返还的；

（2）肆意挥霍集资款，致使集资款不能返还的；

（3）携带集资款逃匿的；

（4）将集资款用于违法犯罪活动的；

（5）抽逃、转移资金、隐匿财产，逃避返还资金的；

（6）隐匿、销毁账目，或者搞假破产、假倒闭，逃避返还资金的；

（7）拒不交代资金去向，逃避返还资金的；

（8）其他可以认定非法占有目的的情形。”

集资诈骗罪，行为人具有“非法占有”的主观目的，即永久性地非法占有社会不特定公众的资金，行为人在募集资金时，就不打算还本付息。

集资诈骗罪，曾经最高的处死刑（2015年8月29日，全国人大常委会通过刑法修正案（九）删除刑法199条集资诈骗罪死刑的规定）。

非法吸收公众存款罪是以揽存资金进行信贷为目的，主观上并不具有非法占有目的，行为人在吸收资金时，还是怀有还本付息的意图的。

非法吸收公众存款罪最重的处10年徒刑。

弄懂了“集资诈骗”和“非法吸收公众存款”区别，小天特别为你准备了一套测试题，测一测你被非法集资拐走的可能性有多大？

单选题

1.下列不属于非法集资特征要求的是（）

A.未经有关部门依法批准吸收资金

B.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传

C.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报

D.在亲友或者单位内部针对特定对象吸收资金的

2.非法集资的形式不包括（）

A.通过会员卡、会员证、席位证、优惠卡、消费卡的形式

B.利用民间“会”、“社”等组织或者地下钱庄的形式

C.利用网络技术虚拟“电子商铺”投资委托经营、到期回购的形式

D.在依法设立的证券交易所公开发行的股票、公司债券的形式

3.因参与非法集资活动受到的损失，承担损失的人是（）

A.不法分子承担

B.参与者自行承担

C.国家承担

D.不法分子和参与者共同承担

4.不法分子为吸引群众上当受骗，编造“天上掉馅饼”、“一夜成富翁”的神话，并通过暴利引诱骗取其信任的手段，属于（）

A.造虚假项目

B.巧接媒体宣传

C.承诺高额回报

D.利用亲情诱惑

5.对非法金融机构和非法金融业务活动的犯罪嫌疑人、涉案资金和财产，由（）依法采取强制措施，防止犯罪嫌疑人逃跑和转移资金、财产。

A.公安机关

B.银监部门

C.工商部门

D.宣传部门

6.非法集资参与者受到损失后，下列做法不正确的是（）

A.及时主动向公安机关报案

B.要相信办案机关和政府工作组，并积极配合

C.要保存好借款合同、银行转账凭证等相关证据

D.通过堵门、堵路、冲击政府机关等方式“维权”

7.李某创立了A股份公司，在未经证监部门核实的情况下，以1-5元不等的价格面向社会公众发行所谓原始股票并承诺分红。在你看来（）

A.原始股不可多得，抓紧购买

B.不太清楚，还是观望一下

C.股票发行合法性有待考究，不会购买

D.别的同事都买了，我也打算入手

多选题

8.社会公众当遇到个人或机构兜售理财、保险等金融产品时，如何提高风险防范意识（）

A.充分认识、了解相关机构的性质和功能

B.了解相关机构是否有金融业务经营许可证

C.投资某种金融产品时，掌握必要的金融知识，仔细阅读合同条款

D.从事股权买卖、创业投资和私募股权投资等高度复杂、风险极高的业务，需要较高的专业知识

9.如果某人对于不法分子从事的非法集资活动无法做出准确判断时，你认为以下哪些可以帮助他（）

A.摆正心态，理性面对高利诱惑，明白“天上不会掉馅饼”，也不可能一夜暴富

B.摒弃从众心理，考虑自身的风险承受能力

C.只投入一部分的钱财，减小风险

D.将包装的信息透露给他的商业对手，让对方损失

10.面对非法集资的陷阱，我们可以做到（）

A.对高息“诱饵”不动心

B.对老板“实力”不崇拜

C.对“官方”背景不迷信

D.对熟人“热心”不轻信

来计算一下你得了多少分

单选：1.D；2.D；3.B；4.C；5.A；6.D；7.C；

多选：8.ABCD；9.AB；10.ABCD

分值：每题10分

辨识力解析

0-50分——亲，你危险了，小心被拐走啊

50-80分——还有救的，多看看天安金交中心的文章吧

80-100——恭喜你是佼佼者，不过还是不可以大意哦

雷声滚滚，投资者如何看好自己的钱袋子？

接连爆雷后，市场担忧情绪蔓延。目前，投资人的信心已降到冰点，市场资金抽逃和避险情绪蔓延。问题来了，在持续暴雷的当下，投资者如何选择安全的理财产品。小天认为金融资产交易所产品似乎是一个不错的选择。

金融资产交易所（简称“金交所”）为金融资产转让、交易的双方提供一个中介平台，具有降低信息不对称、提高交易效率的重要作用。金交所是由国务院、国务院金融管理部门或省级人民政府批准设立。

金交所作为我国多层次资本金融市场的重要一环，设立的初衷就是为了盘活地方存量资产、为实体经济赋能，降低实体企业的融资成本。据有关统计数据显示，目前金交所（包括交易所和交易中心两种）数量仅70余家。

金融的本质就是资金的融通，靠的就是底层资产的安全，资产的安全性和保障方式是衡量一个理财平台靠不靠谱的核心指标。据小天了解，天津金融资产交易所（简称“天金所”）的产品主要以中小微企业直融为主；天安金交中心产品的底层资产为小而分散的房抵和车抵贷资产为主，更有履约保证保险保驾护航；浙江互联网金融资产交易中心（简称“网金社”）切入了如供应链金融等小而分散有场景的资产。

金交所的股东阵容实力强大，以上述三家金交所为例，天金所的股东包括：中国长城资产管理公司、天津产权交易中心、蚂蚁金服、中国东方资产管理公司、中信信托。网金社则是由中国投融资担保有限公司、蚂蚁金服和恒生电子共同设立。