综合：中国基金报（chinafundnews ）、金融深度（tmtreport ）、央视财经

前日，银监会公布了对陕西、河南涉及19家银行业金融机构质押贷款案件的处罚结果通报。

多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

陕西银监局对涉及该案的18家银行业金融机构罚款合计5000万元，对上述机构的95名责任人予以处罚，其中取消8人1年至终身高管任职资格，对87人分别给予警告。河南银监局对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。

19家银行共计罚款5250万元

银监会今日通报，陕西、河南银监局依法查处了辖内银行业金融机构质押贷款案件，对两地涉及该案的19家银行业金融机构共计罚款5250万元，并处罚104名责任人。

其中

对陕西省联社及潼关县联社等11家县级农信社联社罚款3600万元，

对邮储银行陕西省分行及其渭南市分行、潼关县支行罚款1000万元，

对工商银行陕西省分行及其渭南分行、潼关县支行罚款400万元。

对上述机构的95名责任人予以处罚，

其中取消8人1年至终身高管任职资格，

对87人分别给予警告。

同时，责令相关机构对262名责任人给予纪律处分和经济处罚。此外，陕西银监局对内部监管履职不力人员进行了执纪问责。

河南银监局这边对涉及该案的工商银行河南三门峡灵宝支行处以罚款250万元，对该支行及工商银行三门峡分行9名相关责任人予以处罚，其中取消5人3至8年高管任职资格，对4名高管分别给予警告。

同时，责令工商银行对省、市、县三级分支机构48名责任人给予了纪律处分和经济处罚。

部分银行的处罚决议书里详细列明了处罚缘由和处罚金额：

因涉案银行家数太多，基金君整理了部分银行的处罚情况一览表：

1

巨额黄金骗贷案起因2016年5月初，潼关信合因一笔约2000万元的黄金质押贷款逾期而联系借款人张青民，但张青民一直未接电话。随后，潼关信合工作人员将张青民堵在办公室，张青民借打电话机会逃脱，从此杳无音信。催款无果，潼关信合决定处置质押黄金，在处置过程中发现黄金掺假，遂将此事层层上报。同年5月19日，潼关县公安局正式立案，一起横跨豫陕两省的假黄金骗贷案浮出水面。

全面排查，发现多名外部不法人员横跨陕西、河南两省，以纯度不足的非标准黄金做质押物，骗取19家银行业金融机构190亿元贷款。

2

假黄金为何能瞒天过海

对于黄金检测，有一种土办法，也就是吊水法。 黄金吊水的方法，就是将黄金的体积得出来再计算黄金的含量。

1.称好需要吊水的黄金重量

2.杯子盛水满到可以覆盖黄金的2/3

3.用线把黄金吊起来，只能用一圈绑好就要把黄金吊起来，黄金不要沾水和其他杂物

4.将盛水的杯子放到电子称上归零

5.将吊起来的黄金慢慢的放入水杯中，停留15秒左右得出电子称上显示的准确数字，记住黄金不要碰杯底和杯壁

6.计算，黄金重量 除 19.34 除吊水得出的数，即为黄金的含量 （黄金密度为：19.34）

这个方法是不是很熟悉？是的，正是当年阿基米德给国王测皇冠里是否掺杂其他金属的方法……而部分银行，还在用这种办法来检测。

阿基米德（图片来源：网络）

而骗贷所用的假黄金是掺钨黄金。在每块5000克的金砖内，添加重量约62%的钨块，这种以钨块为“核心”的假金砖，如不用熔炼和打钻的检测方法很难查出破绽。

钨的密度为19.25克/立方厘米，黄金密度19.3克/立方厘米，两者仅相差0.05克/立方厘米，非常接近。

3

炒金模式下的巨额暴利

炒金模式：用实物黄金抵押贷款，可形成近5倍杠杆！

用实物黄金抵押贷款的资本运作模式并不少见。

假如每克黄金250元，250万元即可购买1万克黄金，将1万克抵押给银行，以质押率下浮20%计算，可获得200万元的贷款。再用200万元可收购8000克黄金，再将8000克黄金抵押给银行，又可获得160万元贷款。以此循环，250万元可撬动价值约1200多万元的黄金，形成近五倍的杠杆，这就是灵宝传统的“炒金模式”。

若用掺假的黄金去银行循环质押贷款，短时间内套现可成倍放大。

银监会表示：

一是贷款“三查”形同虚设。相关银行业金融机构贷前调查不尽职、贷款审查不严格、贷后管理缺位，部分基层机构在业务办理过程中有章不循、违规操作，严重违反审慎经营规则。

二是押品管理严重失效。相关银行业金融机构对贷款质押物的检测及价值评估存在重大纰漏，给不法分子可乘之机。

三是业务开展盲目激进。相关银行业金融机构过度追求业务发展规模和速度，不了解自己的客户，不能穿透业务风险，部分机构违规开展业务审批，重要岗位未形成有效制约，内控审计作用缺失。

下一步，银监会将继续坚持依法监管、严格监管、公正监管、廉洁监管，坚决刹住乱象，坚决治愈沉疴，着力防范化解银行业风险，引导银行业回归本源、专注主业，坚决打好防范化解重大金融风险攻坚战。

4

银行业的反腐拉开大旗

反腐已经进入以银行业为主的金融信贷。

而金融信贷作为“重点领域和关键环节的腐败问题”的问题之一被首次点出，是一个很明确的信号，这意味着金融反腐走向了深水区——银行业。

银行业反腐其实才刚刚开始。银监会主席郭树清也在近日接受专访时披露，下一阶段银行业改革及防范化解金融风险的工作重点。

一连串的出手，信号凸显，暗示强烈。接下来的金融反腐即将步入高潮。

这是一个资产规模超240万亿的行业，所有从业者都要小心了——要讲规矩、有纪律、知敬畏、守底线！