导读：3月26日，是中国银联成立十五周年的日子，中国银联总裁时文朝发表了一篇《不忘初心，继续前行》的周年贺词，结果引来一片关于互联网金融和传统金融的热议。

　　说实话，这几年体制内很少有这么棱角鲜明、态度直接的精英了，时的讲话内容显然让一些人不愉快，马上就有人跳出来说话（比如有人写了一篇《中国银联大势已去，保守如斯还能坚持三年吗？》），文章的立论无非是给银联绑上“体制内的既得利益”的标签（大哥，现在的支付市场你还以为是伊甸园呢？早就是充分竞争甚至过度竞争啦！），看不惯国企要拥抱竞争的姿态（一定是没好好学习中央关于理直气壮做好国有企业的精神）。总之，道理似是而非，显得很单（YOU）薄（ZHI）。更重要的是，读完银联总裁的文章，再读这位先生的评论，你会深切感到“你不能叫醒一个装睡的人”的比喻在这个充满偏见的时代是怎样的深刻……

根据这位先生说到的内容，聂某人也想谈几个观点：　　1

　　互联网作为一个工具，确实势不可挡。在中国，由于监管政策的包容、人口的红利，让中国互联网经济在全球成为了热点，也在日常生活的方方面面提高了我们的效率。但，金融的本质，从根本上并没有因为互联网这一工具的出现发生过任何改变，放眼全球也一样。这一点，我看银联总裁也深以为然，不仅上升到“互联网是第三次科技革命的精粹，以其传播的边际成本极低的特性，是人类社会迄今见证到的规模经济的最佳实例”的理论高度，还直言在“大智云移”时代下银联要拥抱各种作为。可以说，文章几乎全篇都在讲如何创新、如何作为，不知道说文章保守的这位先生，这万言长文真的通读了吗？真的读懂了吗？还是说“有底线的创新”、“不越界的创新”真就那么不入君之法眼？！

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　　银联总裁的文章最难得之处是“做的减法比加法多”、“承受孤独、保持清醒”。在互联网的狂热背后，在网络中的各个角落里，所有人都在说故事，所有人都在赚大钱。钱，仿佛都是用互联网的魔法凭空变出来的，纵观近两年，互联网的金融风险隐患也逐渐暴露了出来，洗钱、电信诈骗、P2P跑路、备付金被挪用等事件层出不穷，就连一些大型互联网金融机构的理财产品也出现了重大逾期事件。连中央会议都在讲，要抑制资产泡沫，这泡沫背后是啥？看看街头巷尾随处可见的小广告（比老军医的小广告还占据了电线杆上更多更大的面积），只要不选择性失明，擦亮眼睛自然就知道。

　　虽然这位先生一直在藏着，但是我们能感到其背后的寡头的傲慢。我们不能不想起另外一家巨头的老板的清醒剖白：做金融，不是比谁做的“多”，而是比谁做的“久”。实话讲，这句话与银联总裁的“火，是人类掌握的第一项大规模改造世界的工具；但驭火者，当自慎”透露出来的反思精神，价值观正是一路的。

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　　文章又提到，第三方移动支付规模增长的快速性（据前瞻产业研究院报告显示，2009年以来，第三方支付市场的交易规模保持50%以上的年均增速迅速扩大，并在2013年成功突破17万亿元的基础，达到17.2万亿元，2014年交易规模达到23.3万亿元；2015年交易规模达31.2万亿元；到2020年第三方支付市场的交易规模有望突破48万亿元）

　　看来这位先生还没有拿到最新数据，按照人民银行公布的最新数据，2016年第三方支付市场份额到了99.27 万亿元，但又能如何？看看金融机构处理的业务数据，2016年，银行业金融机构共处理电子支付业务金额2494.45万亿元。在国家金融体系里，第三方支付的交易是占有了一定的分量，但依然是支付的补充，而不是全部。

　　另外说到传统金融的坚持，竟然被视为落后。想一想，如果把现在线下的ATM、POS都去掉，我们的日常生活会如何？（不要说扫个二维码就能解决我的全部生活），传统金融目前干的基本都是所谓的费力不讨好的事情，为什么？金融是国家的基础，是服务于民生的基础！

　　互联网金融都是轻量化，网络化，自称高大上，实则是不愿意投入更多的成本去踏踏实实做些“事情”！

　　说再难听一点的，如果不是这几年银联卡的广泛发行和与其配套的一系列基础设施的大力建设，互联网金融的各“宝”、各账户的充值“渠道”从何而来？喝水人是不是应该感谢下挖井人？正如在银联总裁的文章的评论下，第一条留言就颇值得人回味：“平心而论！所有的支付公司欠银联一个谢谢”。

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　　互联网金融烧的是投资人的钱，可以肆意进行并购，逐步完成自己的“垄断”地位，比如一些集团这几年的并购投资，基本已经覆盖了各个产业（包括媒体、舆论），变相的在各个产业链中成为“寡头”。但传统金融企业呢？说白了都是国家的钱，做事情都要策应国家战略。银联近年更是跟随“一带一路”战略的实施，人民币走到哪里，银联卡就要跟到哪里，建成“遍及全球160多个国家和地区的综合网络，覆盖2000多万商户和130万台ATM”。这都是实打实的、投入大量人力物力财力要啃的硬骨头，而不是吹个牛，搞个投资就能完成的！其中的艰辛，又是谁能知道的？

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　　经常游走于政策边缘，搞些所谓的“创（TAO）新（LI）”，这种套路也不是今天才有。但是，老老实实做“实”，不玩“虚”的，才是正道！可惜的是，我们看到不少所谓互联网金融公司令人遗（BU）憾（CHI）的做事态度：传统金融学不好也无所谓，踏踏实实做好基础金融服务建设也太累了，还是“搭便车”、“玩套利”来得轻松愉快。

　　这种套路，咱们这几年见的还少吗？本来，发挥平台作用，促成信息的集聚、交易的集中、成本的降低，解决信息经济学中的交易成本问题是平台价值最初的起源。但是，现实中一些平台却是基于“弱监管”与“低成本”相结合搭建起来的“套利联盟”：降低准入门槛、放松规制要求，选择性执行税、价政策，规避或消解正常的社会管理成本，甚至常打各种“擦边球”等等。如果货物交易的平台只靠套现、逃税、售假吸引用户，服务交易的平台只靠免除“五险一金”降低成本，资金交换的“类银行”平台只靠高息吸储且不缴准备金而膨胀规模……这种平台就没有存在的价值基础。当监管套利被利用成一种常态，当资本套现在泡沫中成为一门“安全而暴利”的生意，踏踏实实的实业经营和价值创造就会成为等而下之的过时、守旧；当社会氛围不再鼓励勤勉、踏实，当财富不再青睐诚实，一个良善社会将在众人取巧中而浮躁而堕落而失序。说实话，我们必须警惕并且反对这种套利！

　　最后，还是引用时文朝在十五周年讲的一句话：

　　这是一个最好的时代，这是一个最差的时代，这里有做事的机遇，也有说事的题材，更有毁掉做事之人的狂热陷阱。把复杂问题简单化的常识，就是这一切非理性狂热的解毒剂。

　　文章来源：微信公众号支付百科